Wszyscy chyba doskonale sobie zdajemy sprawę z tego co się dzieje dookoła OFE. Oczywiście nikt nie rozumie wszystkiego, nie da się tego objąć - nie mówiąc już o przewidzeniu przyszłości. W każdym razie z każdym miesiącem zbliża się moment, gdy będziemy musieli zdecydować co zrobić ze swoimi środkami zgromadzonymi w OFE.
Nie wiem jak was - mam tu na myśli stałych bywalców, ale mnie to lekko zdziwiło. Blog jednak nie jest martwy, może i piszę z częstotliwością raz na miesiąc ale jednak. Zaś liczba wyświetleń, zainteresowanie, komentarze, czy pytania utrzymują się na tym samym poziomie...
Do tej pory stworzyłem dwa wpisy o komórkach, ogólnie zamysł był taki - co jest lepsze? Abonament czy karta? Oczywiście nie ma na to pytanie odpowiedzi, bo w ogromnym stopniu zależy to od indywidualnych potrzeb. Warto jednak o tym wiedzieć, zastanowić się bo jest to koszt który dość łatwo można ograniczyć. Ja osobiście stawiam na abonament, zaś moja dziewczyna na kartę.
Zgodnie z oczekiwaniami to nie moje długi, a najprawdopodobniej głupota mojej młodszej siostry sprzed ponad 4 lat. Po kilku telefonach udało mi się ustalić, że są to 4 nieopłacone faktury za zakupy w Avon'ie. W tej chwili jest już za późno na "dociekanie" i wyjaśnianie, ponieważ czas na to "miął". Ja oczywiście nie dostałem ani jednego listu, wszystko szło na adres zameldowania, gdzie bywam dwa razy do roku...
Wpis na szybko, nim będę uciekał na staż. Wczoraj logując się na swoje konto w banku zauważyłem blokadę około 2 tys zł. W banku okazało się, że to komornik(w millenium średnio potrafili coś o tym powiedzieć, mBank spisał się lepiej). Było już za późno by dzwonić na Wołomin. Czemu dzwonić? Bo nic nie wiem o pożyczkach, czy innych zobowiązaniach.
Po tym jak jakiś czas temu odwiedził mnie elektryk(współlokatorzy chcieli chyba mieć działający telewizor) i zgarnął 150 zł za 30 minut zabawy mogę cieszyć się dobrodziejstwami telewizji. Tylko co w niej w ogóle jest jeszcze warte oglądania? Ostatecznie używam go jako zabijacza wolnego czasu gdy wieczorami jem obiad, lub już totalnie nie mam ochoty czytać a komputer okupuje dziewczyna.
Zapewne pamiętacie szał cen związanych z cukrem. Fakt minął już ten okres gdy cukier nagle skoczył z ceny poniżej 3 zł do okolic 5. Choć wówczas trąbiono, że to spekulacja, nic związanego z kryzysem produkcji itp. to jak grzyby po deszczu pojawiły się nowego rodzaju firmy. Sprowadzały one tańszy cukier zza granicy i sprzedawały go nam po korzystnych cenach. Ludzie potrafili wówczas z obawy przed jeszcze większymi cenami brać nawet po 100 kg. Sam cukru nie używam prawie w ogóle, ostatni kg kupiłem jakieś 3 miesiące temu. Nawet nie dlatego, że ponoć jest to niezbyt zdrowe, po prostu wolę kawę jak i herbatę bez tego dodatku. Co dziwne cukier nie wrócił do cen poniżej 3 zł, jest szansa na taką zmianę za 2 lata gdy zniesione mają być ograniczenia produkcji na rynku wewnętrznym.
Miałem zakończyć ten cykl ze względu na znikome zainteresowanie(o połowę mniejsze niż przeciętne, pewnie dlatego, że o tym każdy mógł sam przeczytać), jednak zachęcony komentarzami postanowiłem jednak kontynuować serię.
Wiele się działo, dla mnie jednak najważniejsze były pozytywne informacje o Polskim PKB za IV kwartał, odrobinę lepiej od przewidywać 4,3 względem 4,2. Dzięki temu też podniesiono prognozy na rok 2012, to daje nadzieje. Jednak z drugiej strony wszyscy spodziewają się wyhamowania choć z powodu zakończenia inwestycji związanych z Euro. Na tle Unii i tak wypadamy bardzo dobrze. Szczególnie, że nie wszystkie wskaźniki rosną, te o kondycji przemysłu, raczej wskazują na spadki. Czy to jednak dziwi? Przecież na 2012 przewidywania są w okolicy 2,5% a to duża różnica choćby względem 4,3 za 2011... Niestety też bezrobocie daje znać o sobie, więcej ludzi zaczyna oszczędzać na zakupach, ciekawe jak będzie z przyjściem wiosny i prac sezonowych.
Pierwsza sprawa, dziś będzie o "łatwych" i "tanich" konkursach. Tanie czyli nie wymagające od nas wydawania kasy na sms'y po 5 zł sztuka i to w liczbie mnogiej, chodzi głównie o "darmowe" konkursy poprzez internet czy też proste telefony do radia. Łatwe są one dlatego, że nie wymagają od nas specjalnej wiedzy. Jeśli nawet są jakieś pytania konkursowe, to zazwyczaj znalezienie na nie odpowiedzi jest łatwiejsze niż wypełnienie formularza.
PayPass czy też czasem PayWave, różne technologie pozwalające na mniej więcej to samo. Bez podawania pinu możemy w punktach mających odpowiedni czytnik zapłacić przykładając jedynie kartę do czytnika, ale tylko do 50 zł! Dziwne, ale nadal na rynku sprzedawane są terminale nie obsługujące wszystkich kart, czasem nie zostanie przeczytana karta Visy, czasem MasterCard'a, cóż walki patentów.
Komu z was zdarzyło się rzucić brzydkim słowem gdy po tym jak podpisaliście umowę z bankiem podczas akcji promocyjnej, pojawia się nowa promocja dla nowych klientów jeszcze lepsza od waszej? Temat od dość dawna poruszany w wielu aspektach, konta bankowe, telewizja, internet... Telefonia komórkowa? Nie do końca, tutaj trwa "wojna" między operatorami. Do wejścia Play na rynek wszystko było bardzo spokojne, każdy z operatorów czuł się w czymś mocny, rynek był równo podzielony na 3. Nic więc dziwnego, że z wejściem na prawdę nowego gracza "wojna" przybrała na sile. Jest to jednak wojna cywilizowanych operatorów i choć starają się walczyć o klienta to sami sobie nie przeszkadzają zbyt usilnie.
Chyba wszyscy wiedzą jakie obecnie mamy podstawowe typy ofert dzięki którym można dzwonić z komórek. Przed-płacone(prepaid) powszechnie zwane ofertami na kartę, po-płacone(postpaid) czyli abonamenty oraz MIX, czyli wariacje tych dwóch. Śmiem twierdzić, że każda z tych opcji ma swoje zalety i wady, postaram się je nieco wypunktować.
Temat jest dość długi więc może bez zbędnego opisywania(przynajmniej na początku). Do wyboru mamy zazwyczaj dwa rodzaje umów, z telefonem lub bez, te pierwsze zazwyczaj na 24 miesiące, drugie na 12 miesięcy. Drobna analiza cen przy abonamentach: dwa najniższe to odpowiednio 19 lub 29 zł, za 120 minut do wszystkich sieci. W skali dwóch lat daje to wydatek rzędu 456 zł, lub 696(o 240 zł więcej w przypadku oferty z telefonem). Pomińmy drobne różnice między ofertami, zajmijmy się telefonami. W abonamencie możemy wybrać telefon za złotówkę, na przykład nokię 2700, jej wartość to nie więcej jak 190 zł na allegro(tracimy 50 zł). Można się jednak pokusić o coś lepszego, bardzo popularny jest Samsung S5610 w cenie 199 zł, na allegro kosztuje on od 250 do 300 zł za nowy model z 2 latami gwarancji. Jaki zatem z tego zysk? Dla S5610(niczego sobie telefon), dopłacamy 199 zł w abonamencie, i dodatkowe 240 zł do abonamentu względem oferty bez telefonu. Jesteśmy stratni 50(gdy wybierzemy telefon za złotówkę), lub do 200 zł dla czegoś lepszego.
Pamiętacie mój wpis: "Statystyka, manipulacja zarobków"? Pisałem tam o tym, jak odpowiednio przygotowane dane statystyczne potrafią trafić do odbiory wskazując coś innego niż ma to miejsce w rzeczywistości. Łatwo jest bowiem kogoś kto się nie interesuje finansami oszukać, wystarczy nie podać wszystkich informacji lub nie wyjaśnić do końca ich znaczenia.
Zacznijmy od opisu mojej sytuacji. Dwie osoby, powiedzmy dwa rachunki za telefon, dla większych rodzin często jest to trzeci telefon w domu. Do tego dochodzą rachunki za mieszkanie, u mnie spółdzielnia dla wygody podzieliła czynsz na 2 lub 3 części, teraz np. fundusz remontowy leci na osobne konto, dla nich to wygoda. Pozostają media, internet, prąd, woda, gaz, telewizja może nawet abonament radiowo-telewizyjny. Część z nich można płacić w sklepach, część tylko na poczcie, większość także poprzez internet.
Póki mam sporo wolnego czasu, sporą jego część poświęcam na przeglądanie blogów, czasem komentowanie. Pod jednym wpisem o inwestowaniu przeczytałem coś w rodzaju: No dobrze, inwestować, ale z czego? Najpierw trzeba mieć jakieś oszczędności
. Niesamowita prawda czyż nie? Nieco śmieszne, że czasem zaczynamy od czytania o inwestowaniu, a dopiero później o oszczędzaniu - o ile w ogóle. A przecież łatwiej coś odłożyć, niż to pomnożyć w istotny sposób.
Aby nieco ułatwić nawigację proponuję skorzystać z etykiet:
Kolejny temat rzeka. Jest wiele porad jak robić zakupy by nie wydać za dużo, jak na nich oszczędzić. Jednak nikt nie jest w stanie przestawić się na myślenie tak jak ktoś to proponuje, najlepiej zbierać różne informacje, i dobierać je pod siebie. Trzeba jednak być świadomym pewnych rzeczy, aby robić to optymalnie. Ludzie choć posługują się pieniędzmi, mają bardzo dużo problem z pojmowaniem ich wartości. Zarabiając 2 tys zł miesięcznie netto(na konto po odliczeniu podatków), w ciągu dnia zarabiamy 66zł, czy to dużo? Dla jednych tak, dla innych nie, ale jest to dniówka, kupując słuchawki które się popsują po tygodniu, jeśli wyrzuciliśmy paragon, to straciliśmy cały dzień! A kto chciałby iść na cały dzień do pracy, aby używać słuchawek przez tydzień? Tak więc pierwsza rzecz, zbierajmy paragony! Praktycznie wszystko można u nas na jego podstawie reklamować, a jeśli chodzi o zakupy typu słuchawki w marketach, wymieniane są na nowe od ręki, trwa to tyle co odstanie w kolejce, sądzę zatem że warto.
Inny przykład, większość z nas nie może się nawet poszczycić 10cioma tysiącami złotych oszczędności. A kto z nas nie chciałby mięć 10ciu tys zł, leżących sobie na dobrym koncie, powiedzmy 6% efektywnego zwrotu rocznie? Policzmy jednak, 6%, to 600 zł z odsetek po roku, to daje raptem 11,5 zł tygodniowo. To już nie jest taka imponująca liczba. Nie mając oszczędności, wystarczy zrezygnować z 1 paczki dobrych papierosów tygodniowo aby zaoszczędzić więcej! To tyle co 4-5 piw. Zatem robiąc taniej zakupy(nie gorsze, czy mniej), można zaoszczędzić więcej niż posiadając sporo gotówki na koncie oszczędnościowym.
Do pracy prócz drugiego śniadania kupuję jogurt, jego cena jest bardzo różna:
| standardowa | 1,99 zł |
| promocyjna | 1,49 zł |
| promocja w tanim sklepie | 1,38 zł |
| najtańsza promocja producenta | 1,11 zł |
No dobrze, ale przecież nikt nie będzie zwiedzał całego miasta aby znaleźć każdy produkt w najlepszej cenie. Wówczas nakład czasu będzie większy niż zyski, jednak warto podjąć pewne kroki aby nie dawać się naciągać na każdym produkcie! Zatem do czego doszedłem po 9 miesiącach zabawy w tym temacie?
Najważniejsze jest prowadzenie zestawienia wydatków, są do tego celu dedykowane strony www, dla mnie najwygodniejszy okazał się jednak arkusz kalkulacyjny. Mam 4 zakładki:
Tak zatem moje średnie wydatki dla 2 osób, za 9 miesięcy wyglądają następująco, przy dochodzie 2160zł:
| jedzenie | 367 zł |
| przyjemności | 230 zł |
| dom i życie | 980 zł |
| wydatki | 1560 zł |
No dobrze, mamy już jakieś informacje, gdzie tu jednak szukać oszczędności bez pogarszania swojego poziomu życia?
Garść porad:
Można się zastanawiać, czy np mając jedynie kieszonkowe, czy wręcz nie robiąc zakupów w ogóle warto myśleć o tym wszystkim. Oczywiście, że tak! Każdy kiedyś będzie wydawał swoje pieniądze, a im szybciej zdamy sobie sprawę z tego ile wydajemy, na co, gdzie, tym łatwiej będzie nam później zarządzać większymi kwotami. Tak jak pisałem na początku, ludzie wbrew temu co myślą o pieniądzach, nie zastanawiają się nad nimi. Dopóki nie mają wszystkiego w postaci liczb, większość z nas nie zdaje sobie z tego sprawy ile marnujemy! Takie informacje mogą nam się przydać w każdej chwili.
